Tích lũy là tổng rủi ro mà một số lượng đáng kể đối tượng bảo hiểm có thể bị hư hỏng, phá hủy hoặc mất mát hoàn toàn. Đồng thời, các cấu trúc này có thể được bảo hiểm theo nhiều hợp đồng khác nhau và với số tiền bảo hiểm lớn. Nói cách khác, tích lũy rủi ro là tập hợp các tổn thất tối đa có thể xảy ra, hoặc PML (Tổn thất tối đa có thể xảy ra), theo hợp đồng bảo hiểm, khi một sự kiện được bảo hiểm xảy ra do cùng một sự cố. Nó có thể là bão, động đất, lũ lụt, sóng thần và các thảm họa thiên nhiên khác.
Ví dụ về tính toán tích lũy rủi ro
Như bạn đã biết, các sự kiện được bảo hiểm được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Sau khi xảy ra sự cố, tổ chức bảo hiểm có nghĩa vụ tiến hành thanh toán. Làm thế nào để tính toán tích lũy? Hãy lấy một tòa nhà văn phòng làm ví dụ. Giả sử chúng ta có sáu phòng nằm trong cùng một tòa nhà. Những khu vực này được bảo hiểm theo các thỏa thuận riêng biệt, với mỗi thỏa thuận, số tiền bảo hiểm là tám triệu rúp. Như đã đề cập, tích lũy là tổng rủi ro. Đánh giá mối đe dọa xác định rằng một đám cháy nghiêm trọng có thể phá hủy toàn bộ tòa nhà. Trong tình huống này, số tiền PML theo mỗi hợp đồng bảo hiểm sẽ là tám triệu rúp, và việc tích lũy các rủi ro sẽ làtương đương với bốn mươi tám triệu rúp.
Các yếu tố ảnh hưởng đến sự tích tụ
Tích tụ là một hiện tượng, quy mô của nó bị ảnh hưởng bởi tọa độ địa lý của các đối tượng bảo hiểm. Ở đây cần nhấn mạnh rằng các đối tượng có địa chỉ khác nhau không phải lúc nào cũng nằm cách nhau một khoảng đủ. Do đó, chúng có thể bị hư hỏng hoặc phá hủy do một sự kiện được bảo hiểm. Mặt khác, các đối tượng nằm ở cùng một địa chỉ có thể cách xa nhau đến mức chúng không bị ảnh hưởng bởi một sự kiện duy nhất. Dựa trên điều này, chúng ta có thể kết luận rằng khi xác định số tiền tích lũy, người ta nên tính đến cả địa chỉ thực của đối tượng bảo hiểm và vị trí thực tế của chúng so với nhau.
Kỳ tích
Thời hạn tích lũy là khoảng thời gian mà việc xảy ra cùng một sự kiện được bảo hiểm gây ra tổn thất lớn nhất có thể cho công ty bảo hiểm. Cần lưu ý rằng khi thiết lập thời hạn tích lũy rủi ro tối đa, thời hạn của các hợp đồng bảo hiểm đã ký kết là rất quan trọng. Ngoài ra, điều quan trọng là phải tính đến số tiền bảo hiểm được quy định trong các hợp đồng này.
