Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho người lao động là một yếu tố của ngành bảo hiểm trách nhiệm rộng lớn. Thật khó để đến với một nghề không đầy rẫy những rủi ro, nguy hiểm khó lường, những tai nạn có thể gây ra thiệt hại. Trong một số trường hợp, thiệt hại là đáng kể, nạn nhân là bên thứ ba. Pháp luật hiện hành bắt buộc phải phân biệt giữa tính chất của thiệt hại, số lượng thiệt hại, nguyên nhân và đặc điểm của tình huống. Đồng thời, điều quan trọng là phải tính đến các phẩm chất cá nhân của các loại hoạt động nghề nghiệp khác nhau, bởi vì sự khác biệt là nhiều hơn đáng kể. Hãy cố gắng hiểu vấn đề này một cách chi tiết hơn.
Xem chung
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự và nghề nghiệp là lĩnh vực hoạt động của các doanh nghiệp chuyên ngành đã nhậncho giấy phép này phù hợp với các quy định được tuyên bố bởi luật pháp của đất nước. Khi bảo hiểm cho một khách hàng, các công ty này phải tính đến đặc thù của các lĩnh vực hoạt động khác nhau, những rủi ro điển hình nào đi kèm với các chuyên gia. Đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm bồi thường thiệt hại:
- sức khoẻ;
- cuộc sống;
- tài sản.
Điều này tính đến việc chuyên gia thực hiện một cách tận tâm các chức năng được giao cho anh ta, thực hiện các hành động tương ứng với nghề nghiệp, tuân thủ các quy tắc và hạn chế đã thiết lập. Có thể yêu cầu bồi thường nếu sai sót, sơ suất, thiếu sót, nhiệm vụ được thực hiện ở một mức độ nào đó một cách cẩu thả. Theo quy định của pháp luật, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp chỉ bồi thường thiệt hại trong trường hợp thiệt hại được xác định là do vô ý. Điều này được nêu rõ trong Bộ luật Dân sự trong một bài báo được xuất bản dưới số 963.
Cái gì cũng có lúc của nó
Bảo hiểm rủi ro trách nhiệm nghề nghiệp liên quan đến việc ký kết một thỏa thuận giữa người được bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ, quy định cách nhận biết rằng sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra, cách phân tích các tình huống gây ra điều này. Đặc biệt cần chú ý đến thuật toán tính toán thiệt hại phải bồi thường cho người bị thương. Khi hình thành một thỏa thuận, cả hai bên đều tính đến các đặc điểm cụ thể của nghề nghiệp của một người, những rủi ro liên quan đến nghề đó. Cần phải hiểu chính xác những sự kiện nào từ cuộc sống nghề nghiệp của một chuyên gia có thể dẫn đến thiệt hại, làm thế nàokhả năng xuất hiện của chúng là rất cao.
Theo hợp đồng, trách nhiệm dân sự của một chuyên gia được bảo hiểm nếu anh ta có thể cung cấp xác nhận chính thức về trình độ chuyên môn, xác nhận sự thành công của thủ tục cấp phép, có nghĩa là quyền chiếm giữ một vị trí, cung cấp dịch vụ, thực hiện các thao tác liên quan đến nhiệm vụ công việc.
Một cá nhân thực hiện việc cung cấp các dịch vụ nhất định, cũng như cộng đồng, công ty hoặc pháp nhân khác, có thể đóng vai trò là người quan tâm đến việc ký kết hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Trong trường hợp này, một cá nhân, tức là một người cụ thể, sẽ được bảo hiểm theo thỏa thuận.
Trách nhiệm và nghĩa vụ
Việc xảy ra tai nạn thuộc quy định của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp được xác lập trước tòa. Cơ quan thực thi pháp luật xác định rằng một sự kiện đã xảy ra thuộc trường hợp được mô tả trong thỏa thuận chính thức, công nhận sự cần thiết phải chịu trách nhiệm với nạn nhân và xác định mức độ thiệt hại lớn như thế nào, mức bồi thường nào đối với một trường hợp cụ thể. Tuy nhiên, khả năng ký kết một thỏa thuận trước tòa không bị hủy bỏ. Đây là trường hợp điển hình hơn khi có bằng chứng không thể chối cãi về việc người được bảo hiểm đã gây ra thiệt hại cho bên thứ ba. Trong trường hợp này, hai bên phải thỏa thuận mức thiệt hại, mức bồi thường.
Theo quy tắc của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bắt buộc, không thể tính trường hợpđược hoàn trả theo một thỏa thuận như vậy nếu nguyên nhân là do hành động cố ý hoặc không hành động của người được bảo hiểm và người đó đã nhận thức được hậu quả của hành vi đó hoặc tìm cách gây hại cho nạn nhân. Nó không thể được phân loại là một tình huống bảo hiểm khi bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật, gây thiệt hại về mặt tinh thần cho nạn nhân.
Mặt tài chính của vấn đề
Các quy định hiện hành về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bắt buộc quy định rằng số tiền phải trả phải được hình thành có tính đến mong muốn của tất cả các bên quan tâm, cũng như các quy định của pháp luật. Tòa án quy định một số tiền nhất định bằng đồng rúp hoặc tương đối với mức lương tối thiểu. Trong một số trường hợp, từ ngữ không có giới hạn.
Hợp đồng giữa một chuyên gia và công ty bảo hiểm được ký kết theo sáng kiến của đương sự, tức là người được bảo hiểm. Theo quy định, một tuyên bố được soạn thảo cho việc này, trên cơ sở đó, một bản mô hình của thỏa thuận được đưa ra, sau đó được ký bởi những người tham gia nếu mọi người đồng ý với các điều khoản của thỏa thuận. Các bên đi đến thỏa thuận về giới hạn trách nhiệm đối với một trường hợp được công nhận là được bảo hiểm. Hợp đồng được ký kết theo logic của nhượng quyền thương mại. Thời gian thực hiện - từ một năm trở lên, mặc dù trong những trường hợp ngoại lệ, có thể ký kết thỏa thuận trong thời gian ngắn hơn.
Nếu chúng ta phân tích thông lệ trong nước, chúng ta phải thừa nhận rằng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp phù hợp nhất với các ngành nghề và vị trí:
- bao công chứng;
- kiểm toán viên;
- đại lý chobất động sản;
- bác sĩ;
- bảo vệ.
Trong thực tế của các quyền lực khác, danh sách này có phần rộng hơn, vì bản thân bảo hiểm đã phổ biến hơn nhiều. Các chuyên gia cho rằng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cũng sẽ trở nên tích cực hơn ở Nga trong tương lai. Hiện tại, như các chuyên gia nói, nếu có mọi lý do để giả định một sự thay đổi nhanh chóng trong tình hình, thì việc mở rộng hồ sơ về các vị trí, nghề nghiệp, những người đại diện sẽ quan tâm đến việc ký kết một hợp đồng bảo hiểm.
Chi tiết: Công việc của một kiểm toán viên
Luật pháp hiện hành của đất nước chúng tôi bắt buộc tất cả những ai quan tâm đến làm việc trong lĩnh vực này trước tiên phải ký kết hợp đồng bảo hiểm. Nếu không có một chính sách phù hợp, khởi nghiệp trong lĩnh vực này sẽ trở thành vi phạm pháp luật. Cách tiếp cận này không phải ngẫu nhiên mà có thể giúp giảm thiểu khả năng chi phí tài sản liên quan đến việc gây ra những tổn hại không mong muốn, không thể lường trước được cho khách hàng.
Mức độ phù hợp của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của kiểm toán viên là do mức độ phức tạp của các nhiệm vụ liên quan đến sự lựa chọn nghề nghiệp đó. Một nhà phân tích độc lập cung cấp các dịch vụ giám sát theo ba khía cạnh:
- báo cáo kế toán;
- báo cáo tài chính;
- luồng tài liệu của công ty.
Thực hành đo thể tích cho thấy rằng ngay cả một chuyên gia có kinh nghiệm, có năng lực cũng có thể mắc một sai lầm có thể gây ra thiệt hại đáng kể. Điều này đặc biệt đúng trong điều kiệnsửa đổi thường xuyên đối với luật hiện hành.
Việc tham gia hợp đồng bảo hiểm cho phép bạn trang trải các chi phí liên quan đến thiệt hại đối với đối tượng được giám định do dịch vụ không chính xác hoặc không đầy đủ. Điều kiện chính để công ty bảo hiểm bồi thường là sự vô tình của thông tin kiểm toán viên truyền đến khách hàng có sai sót. Trên thực tế, chính sách này trở thành một biện pháp bảo đảm không để xảy ra tổn thất tài chính trong quá trình hoạt động của kiểm toán viên.
Câu hỏi: Đa năng
Trên thực tế, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp không chỉ giúp ngăn ngừa những tổn thất đột ngột liên quan đến sai lầm trong công việc mà còn mang lại sự quan tâm cho các nhà đầu tư và khách hàng tiềm năng. Có bằng chứng về việc kiểm toán viên tham gia chương trình bảo hiểm, mọi người sẽ sẵn sàng liên hệ và hợp tác hơn. Thỏa thuận bảo hiểm là sự đảm bảo rằng trong trường hợp có sai sót, bên bị thương sẽ ngay lập tức nhận được tất cả các khoản thanh toán đến hạn.
Sai sót của quá trình xác minh được thực hiện có thể được tiết lộ một thời gian sau khi hoàn thành quy trình. Điều này được tính đến khi ký kết thỏa thuận với công ty bảo hiểm và chương trình giả định sẽ bảo hiểm các tổn thất ngay cả khi chúng xảy ra sau một thời gian. Các ranh giới cụ thể được thương lượng chính thức, được quy định trong hợp đồng.
Rủi ro kiểm toán viên:
- thiệt hại tài sản của khách hàng;
- kém chất lượng, không đầy đủ, thực hiện nghĩa vụ không kịp thời;
- chi phí pháp lý không thể đoán trước choyêu cầu bồi thường được nộp sau khi hoàn thành thủ tục kiểm toán.
Tôi có cần cái này không?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp giúp bảo vệ bạn khỏi những sai lầm vô ý do hiểu sai luật, thiếu tiếp cận kịp thời với khuôn khổ pháp lý. Kiểm toán viên tự bảo vệ mình khỏi những rủi ro liên quan đến việc kiểm tra không kỹ lưỡng các báo cáo - một số sai lệch có thể thoát khỏi sự chú ý của ngay cả những chuyên gia giỏi nhất. Các phép tính sai có thể là phép tính sai lầm nhất. Ngoài ra, bảo hiểm trách nhiệm giúp giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro do:
- tư vấn kém chất lượng khiến khách hàng mắc lỗi;
- mất mát, hư hỏng tài liệu, tài sản đáng tin cậy;
- tiết lộ thông tin mật;
- tính sai thuế và các khoản khác phải nộp;
- tài liệu không chính xác.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tài sản liên quan đến việc thanh toán một số khối tài chính đã thỏa thuận cho khách hàng của kiểm toán viên. Có thể thanh toán tại thời điểm nộp đơn yêu cầu bồi thường hoặc trên cơ sở quyết định của tòa án, nếu tòa án quyết định bồi thường thiệt hại do sai sót của kiểm toán viên.
Các khía cạnh gây tranh cãi
Tất cả các loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hiện nay đều giả định rằng trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm sẽ không bồi hoàn cho khách hàng những khoản tiền mà tòa án đến hạn. Bảo hiểm không bao gồm rủi ro nếu thiệt hại docác tình huống mà kiểm toán viên đã biết trước khi làm việc với khách hàng. Công ty bảo hiểm không có nghĩa vụ phải trả bất cứ khoản nào nếu:
- gian lận, tội phạm, đức tin xấu của kiểm toán viên;
- trạng thái say của chuyên viên khi thực hiện nhiệm vụ;
- Trình độ chuyên môn của người thực hiện công việc không đủ;
- loại thiệt hại không có trong chương trình bảo hiểm;
- sai sót gây ra bởi việc hạn chế ranh giới nhiệm vụ chuyên môn của kiểm toán viên;
- mối quan hệ giữa kiểm toán viên và công ty nộp hồ sơ;
- mối quan hệ gia đình giữa kiểm toán viên và khách hàng.
Theo quy định, các hạn chế được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm: hoạt động quân sự, khủng bố và các hành vi khác trái với pháp luật. Các công ty bảo hiểm hiếm khi đồng ý đưa thiệt hại về mặt tinh thần cho khách hàng trong các rủi ro bảo hiểm.
Tính năng của sự sắp xếp
Thông thường, thời hạn của thỏa thuận là từ một năm trở lên. Một thực tế khá phổ biến là giới hạn thời hạn vào cuối hoạt động kiểm toán của người được bảo hiểm. Để ký kết một thỏa thuận, bạn sẽ phải chọn một công ty bảo hiểm, điền vào đơn đăng ký bằng văn bản, nêu rõ tất cả thông tin về bản thân, cung cấp quyền truy cập vào các tài liệu, trên cơ sở đó công ty bảo hiểm sẽ có thể tính toán rủi ro, giá của chính sách, mức độ bảo hiểm cần thiết. Người được bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp dữ liệu về các thỏa thuận bảo hiểm rủi ro đã ký kết trước đó, cũng như xác định danh sách các sự kiện được bảo hiểm. Tôi quan tâm đến việc hợp đồng được ký kết trong bao lâu, các bên sẽ hợp tác với những điều kiện nào.
Sau khi ký thỏa thuận, khách hàng thanh toán các dịch vụ của công ty bảo hiểm và nhận các tài liệu hỗ trợ. Thỏa thuận bao gồm một trường hợp, một khách hàng của kiểm toán viên. Nếu trong tương lai, kiểm toán viên giấu thông tin quan trọng thì hợp đồng sẽ bị vô hiệu.
Làm bác sĩ: đặc điểm riêng
Một tính năng cụ thể của hoạt động đó là khả năng gây ra thiệt hại cho khách hàng không tương thích với cuộc sống. Chương trình bảo hiểm trong lĩnh vực y tế đã trở thành một yếu tố cơ bản của việc bảo vệ xã hội, pháp lý và tài chính cho các bác sĩ chuyên khoa.
Để ký kết một thỏa thuận, bạn sẽ phải cung cấp tài liệu xác nhận việc sở hữu các kỹ năng chuyên môn, thông tin cho phép bạn làm việc với tư cách là bác sĩ hoặc quản lý những người liên quan đến các hoạt động đó. Việc xảy ra sự kiện được bảo hiểm được xác định bởi trình độ chuyên môn của một chuyên gia buộc phải làm việc trong những điều kiện hạn chế - chúng ta đang nói về các đặc điểm cụ thể của cơ thể khách hàng. Ngay cả một bác sĩ có trình độ chuyên môn cao, tận tâm làm tất cả những điều đúng đắn, có thể gây hại cho bệnh nhân, dù là vô ý. Điều này có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng lên đến tử vong. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho nhân viên y tế liên quan đến việc ký kết một thỏa thuận có tính đến khả năng thiệt hại về mặt đạo đức.
Khó khăn riêng của lĩnh vực này nằm ởphát triển không ngừng: vi khuẩn đột biến, công nghệ được cải tiến, thuốc đang được phát triển. Không phải lúc nào bác sĩ cũng tiếp cận được thông tin mới nhất, thông tin chính xác hơn, trang thiết bị hiện đại. Thiếu sót, sơ suất có thể là nguyên nhân dẫn đến sai lầm không thể sửa chữa, còn tác hại thì khác:
- tiền mặt;
- đạo đức;
- vật lý.
Sắc thái quan trọng
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với bác sĩ trở nên đặc biệt quan trọng trong những năm gần đây, khi các trường hợp bệnh nhân và thân nhân của họ ra tòa không hài lòng với chất lượng dịch vụ tại bệnh viện ngày càng nhiều. Một bác sĩ hoàn thành nghĩa vụ được giao có thể phải chịu hình phạt nặng nề, mặc dù trên thực tế, lỗi của bác sĩ chuyên khoa vẫn còn nhiều tranh cãi - tình tiết quá phức tạp. Bảo hiểm nghề nghiệp cho phép bạn an toàn phần nào về khía cạnh này.
Người được bảo hiểm là một cá nhân, một pháp nhân ký kết thỏa thuận chính thức với công ty bảo hiểm và thanh toán các khoản tiền đến hạn theo chương trình này đúng thời hạn và theo cách thức đã thỏa thuận. Thông thường, các bác sĩ được bảo hiểm bởi các tổ chức mà các bác sĩ chuyên khoa được tuyển dụng, nhưng một bác sĩ tự nguyện, cũng như y tá, trợ lý phòng thí nghiệm và y tá có thể ký thỏa thuận với công ty bảo hiểm.
Các khía cạnh bảo hiểm
Đối tượng của thỏa thuận là trách nhiệm của nhân viên y tế đối với bệnh nhân, những người có thể bị tổn hại sức khỏe do cung cấp các dịch vụ cụ thể, thực hiện sai các thao tác và chẩn đoán không thành công. Thực ratài sản, tiền của bác sĩ được bảo hiểm, vì trong trường hợp có sự kiện được bảo hiểm, bạn sẽ không phải trả tiền bồi thường "từ ví của mình": công ty bảo hiểm sẽ giải quyết các khoản thanh toán của bệnh nhân.
Rủi ro được bảo hiểm liên quan đến nghề y:
- chất lượng dịch vụ được cung cấp thấp, gây ra các vấn đề về sức khoẻ;
- thiệt hại đến sức khỏe, tính mạng của khách hàng thông qua việc sử dụng các phương pháp làm tăng nguy cơ;
- chẩn đoán sai;
- Lựa chọn sai chương trình trị liệu;
- bỏ sót đơn thuốc khi bệnh nhân xuất viện;
- xuất viện, đóng cửa nghỉ ốm sớm;
- nghiên cứu nhạc cụ sai lầm.
Danh sách tiếp tục - rủi ro bảo hiểm là bất kỳ hành động nào gây ra cái chết, tàn tật của một bệnh nhân đã sử dụng sự trợ giúp của bác sĩ.
Nhiều biến thể
Các tình huống mô tả ở trên là điển hình nhất, thường gặp trong thực tế, nhưng thường cần có thỏa thuận để quy định các quy tắc bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của thẩm định viên, vì những người đó có thể mắc sai lầm khi cung cấp dịch vụ trong Hồ sơ. Trong thời đại của chúng ta, bất kỳ người nào đăng ký một dịch vụ nhất định đều hiểu rất rõ rằng nhà thầu phải có trách nhiệm đối phó với việc thực hiện các nhiệm vụ đã đảm nhận, nếu không bạn có thể an toàn yêu cầu bồi thường. Việc kiện tụng ngày càng trở nên phổ biến, có nghĩa là trong tương lai sẽ có nhu cầu bảo hiểm nhiều hơn so với hiện nay.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của công chứng viên, bác sĩ, luật sư, giám định viên là phương pháp hiệu quả và an toàn nhất để bảo vệ tài sản của chính bạn, mặc dù chỉ có hiệu quả nếu chuyên gia có trình độ chuyên môn cao, dịch vụ được cung cấp một cách thiện chí, và những sai lầm đã được thực hiện không cố ý. Thỏa thuận với công ty bảo hiểm có tính đến việc sự kiện xảy ra không được xác định bởi các yếu tố bên ngoài, mà chỉ phụ thuộc vào trình độ chuyên môn của người được bảo hiểm.
Bảo hiểm và Cơ hội
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên, luật sư hoặc các chuyên gia khác liên quan đến việc bồi thường thiệt hại theo một số điều khoản. Khá thường xuyên, nó được áp dụng cho tài sản hoặc vật chất khác, trong khi nạn nhân phải chịu một số chi phí, tổn thất. Rủi ro tài chính liên quan đến việc không nhận được lợi nhuận, thu nhập theo kế hoạch hoặc các quyền cho phép sử dụng tài sản. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, bác sĩ, thẩm định viên, nhà phân tích có thể gây tổn hại đến sức khỏe, nhân cách của khách hàng chuyên nghiệp. Khi thanh toán theo chương trình, nạn nhân có cơ hội phục hồi sức khỏe hoặc mua các sản phẩm, thiết bị bù đắp cho những khiếm khuyết đã nhận. Cuối cùng, loại cuối cùng là thiệt hại về mặt đạo đức, bao gồm bồi thường thiệt hại liên quan đến mất danh tiếng. Điều này đặc biệt đúng khi một hợp đồng được ký kết để bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của một luật sư hoặc chuyên gia khác có thể ảnh hưởng đến địa vị xã hội của khách hàng. Thiệt hại về mặt đạo đức là có thể xảy ra nếu chủ đề bị tiết lộ.giữ bí mật thông tin sức khỏe của bệnh nhân.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho luật sư, bác sĩ, thẩm định viên và các chuyên gia khác có thể bao gồm các điều khoản riêng liên quan đến yêu cầu bồi thường của những người bị ảnh hưởng gián tiếp. Một ví dụ kinh điển là thân nhân của một bệnh nhân chết do sai sót y tế, vì họ bị buộc phải lo tang lễ. Đối với các yêu cầu của người bị hại và các yếu tố thiệt hại về tinh thần, không phải lúc nào cũng có thể bồi thường được. Các công ty bảo hiểm khác nhau thực hành các lựa chọn chính sách khác nhau: một số đưa chúng vào thỏa thuận, một số khác từ chối đưa các điều khoản đó vào. Khi ký kết một thỏa thuận, điều quan trọng là phải chú ý đến điều này.
Trên thực tế, hiện tại, bạn có thể đảm bảo hoàn toàn trước bất kỳ rủi ro nào - có rất nhiều chương trình, vì vậy mọi người đều có thể tìm thấy thứ gì đó theo sở thích của mình, có tính đến đặc điểm cá nhân, đặc thù của hoạt động nghề nghiệp. Không nên bỏ qua những cơ hội này - rủi ro luôn ám ảnh mỗi người hiện đại, và trong những năm gần đây, tiến bộ công nghệ đã dẫn đến số lượng các tình huống nguy hiểm ngày càng gia tăng. Ngoài ra, bảo hiểm được pháp luật quy định, vì vậy trong một số trường hợp, nó trở thành điều không mong muốn, nhưng là điều kiện tiên quyết để làm việc.
